Kedy sa GAP poistenie oplatí a ako chráni firemné investície do vozidiel

Kúpa nového alebo zánovného vozidla do podnikania predstavuje pre firmu nemalý finančný výdavok. Len čo nové vozidlo opustí brány autosalónu, jeho trhová hodnota začína okamžite klesať. V priebehu prvých dvoch až troch rokov stráca automobil 20 až 30 % zo svojej pôvodnej kúpnej ceny. V prípade závažnej havárie alebo krádeže potom podnikatelia zažívajú nepríjemné prekvapenie, pretože bežné havarijné krytie vypláca len aktuálnu trhovú hodnotu. Otázka, kedy sa GAP poistenie oplatí, preto prichádza na stôl pri každom plánovaní nákupu firemných áut, či už ide o jedno reprezentatívne vozidlo konateľa, alebo rozsiahlejšie poistenie firemného vozového parku.

GAP (skratka z anglického Guaranteed Asset Protection) predstavuje poistenie finančnej straty. Slúži na pokrytie rozdielu medzi pôvodnou obstarávacou cenou vozidla a jeho všeobecnou hodnotou, ktorú vyčísli poisťovňa v čase poistnej udalosti. Ak nastane totálna škoda alebo odcudzenie, primárne havarijné poistenie vyplatí len trhovú cenu platnú v daný deň. Práve GAP doplatí chýbajúcu čiastku, vďaka čomu firma nepríde o investovaný kapitál. Aby ste sa vedeli správne rozhodnúť, prejdeme si celý životný cyklus tohto poistenia od výberu vhodného variantu cez daňové aspekty až po samotnú likvidáciu škody.

Rozdiel medzi GAP produktmi: Doplatok do kúpnej ceny verzus zostatok dlhu

Pri dojednávaní krytia finančnej straty sa v praxi stretnete s dvoma základnými kategóriami produktov. Rozhodnutie, kedy sa GAP poistenie oplatí v konkrétnej podobe, závisí predovšetkým od spôsobu financovania vozidla a vašej stratégie riadenia rizika vo firme. Nie každý produkt totiž garantuje návrat k pôvodnej fakturovanej sume.

Variant Return to Invoice: Plná ochrana firemného rozpočtu

Najrozšírenejším a z pohľadu ochrany majetku najkomplexnejším variantom je RTI (Return to Invoice), často označovaný ako doplatok do obstarávacej či nákupnej ceny. Princíp je priamočiary: poistné plnenie tvorí presný rozdiel medzi pôvodnou kúpnou cenou uvedenou na faktúre a všeobecnou trhovou hodnotou vozidla, ktorú určil likvidátor ku dňu totálnej škody. Ak firma kúpila vozidlo za 35 000 € a po dvoch rokoch dôjde k jeho odcudzeniu, primárna poisťovňa vyplatí trhovú hodnotu napríklad 24 500 €. Z poistenia GAP dostane firma doplatok 10 500 €. V kombinácii oboch plnení má podnikateľ k dispozícii opäť plnú sumu 35 000 €, za ktorú môže bez výpadku hotovosti zaobstarať adekvátne náhradné vozidlo. Tento typ krytia sa dojednáva na dobu 3 až 5 rokov (36 až 60 mesiacov) a poskytuje stabilitu bez ohľadu na to, či bolo vozidlo platené v hotovosti, alebo prostredníctvom úveru.

Variant Finance GAP: Krytie záväzkov voči financujúcej spoločnosti

Druhým typom je takzvaný Finance GAP, niekedy nazývaný poistenie finančného schodku. Tento produkt nesleduje pôvodnú kúpnu cenu, ale viaže sa priamo na splátkový kalendár lízingu alebo autoúveru. Jeho jedinou úlohou je doplatiť rozdiel medzi všeobecnou hodnotou auta a zostatkom nesplateného dlhu voči lízingovej spoločnosti či banke. V prvých fázach splácania totiž krivka amortizácie vozidla klesá podstatne rýchlejšie než istina úveru. Ak by nastala totálna havária bez tohto krytia, bežné kasko by nepokrylo celú pohľadávku financujúcej inštitúcie a firma by musela doplatiť tisíce eur z vlastného vrecka za auto, ktoré už neexistuje. Finance GAP tomuto scenáru zabráni, no po vyrovnaní dlhu firme nezostanú takmer žiadne financie na kúpu nového vozidla.

Pre správne zaradenie oboch produktov do firemnej praxe slúži nasledujúci prehľad základných vlastností:

• GAP do kúpnej ceny (RTI): Zabezpečuje pôvodnú obstarávaciu cenu z faktúry, chráni vlastný kapitál, vhodný pri kúpe v hotovosti, klasickom úvere aj finančnom lízingu, umožňuje okamžitý nákup nového auta v rovnakej kategórii.
• Finance GAP (do zostatku dlhu): Zabezpečuje iba vyrovnanie záväzku voči lízingovke, nechráni pôvodnú investíciu nad rámec dlhu, poistné býva nižšie, zmysel má najmä pri nízkej počiatočnej akontácii.
• Pripoistenie náhrady spoluúčasti: U vybraných poskytovateľov býva voliteľnou súčasťou, prepláca spoluúčasť strhnutú z primárneho havarijného poistenia, spravidla s obmedzením do 4 000 € až 5 000 € (resp. do 4 % z plnenia).

Viac podrobností o tom, ako funguje doplatok kúpnej ceny vozidla z poistenia, nájdete v našom podrobnom rozbore tejto poistnej kategórie.

Ako sa 8 % daň z poistenia premieta do konečnej ceny poistky GAP

Nákladová stránka je pri firemných rozhodnutiach vždy na prvom mieste. Poistenie finančnej straty sa riadi štandardnou legislatívou pre neživotné poistenie. Podľa § 7 zákona č. 213/2018 Z. z. o dani z poistenia podlieha toto poistenie zákonnej sadzbe dane vo výške 8 %. Táto daň nie je položkou, ktorú by podnikateľ odvádzal sám štátu; poisťovňa ju automaticky započítava priamo do predpísaného poistného.

Cena za krytie GAP sa na slovenskom trhu pohybuje na úrovni približne 1 % z kúpnej ceny vozidla ročne. Pri bežných osobných a úžitkových vozidlách v cenovej relácii od 20 000 € do 40 000 € sa celkové jednorazové poistné na dobu 3 až 5 rokov štandardne pohybuje v rozmedzí 200 až 400 eur. Pri drahších prémiových modeloch s cenou blížiacou sa k obvyklému limitu poistiteľnosti 100 000 € až 120 000 € poistné adekvátne stúpa.

Výpočet nákladov: Jednorazová verzus ročná platba

V praxi sa stretnete s dvoma formami úhrady poistného za GAP. Prvou možnosťou je samostatná zmluva s jednorazovým poistným zaplateným na celé poistné obdobie vopred (spravidla na 36, 48 alebo 60 mesiacov). Druhou možnosťou je ročná platba viazaná priamo na havarijné poistenie, kde sa GAP správa ako pripoistenie na ročnej báze. Pri jednorazovej platbe je 8 % daň z poistenia odvedená z celej sumy naraz pri vzniku poistenia, zatiaľ čo pri ročných splátkach sa daň rozpočítava do každej ročnej platby.

Pre finančné oddelenie je dôležité vedieť, že zaplatené poistné za krytie finančnej straty firemného majetku predstavuje daňovo uznateľný náklad podľa zákona o dani z príjmov. Pri jednorazovej platbe na viac rokov je však potrebné náklad časovo rozlišovať na jednotlivé zdaňovacie obdobia, počas ktorých zmluva trvá. Správne nastavená cena havarijného poistenia v kombinácii s GAP tvorí ucelenú ochranu, ktorá chráni firemnú bilanciu pred náhlymi odpismi majetku po haváriách.

Z hľadiska cash flow je dôležitým faktorom pri posudzovaní, kedy sa GAP poistenie oplatí pri obstarávaní nového vozidla, porovnanie jednorazového nákladu s rizikom nekrytého prepadu ceny. Ak firma investuje do trojročného krytia jednorazovo 350 € vrátane 8 % dane, kupuje si tým istotu ochrany pred stratou vo výške 8 000 € až 12 000 €, ktorú by inak musela odpísať na vrub vlastného hospodárskeho výsledku.

Na čo si dať pozor v poistných podmienkach pred podpisom GAP zmluvy

Všeobecné poistné podmienky produktov finančnej straty obsahujú viacero špecifických ustanovení, ktoré môžu pri zanedbaní pozornosti viesť k zamietnutiu plnenia. Zmluva o GAP poistení patrí pod všeobecnú úpravu poistných zmlúv podľa § 788 až § 828 Občianskeho zákonníka (zákon č. 40/1964 Zb.). Keďže zákon nestanovuje pre tento typ dobrovoľného poistenia žiadne minimálne ani maximálne limity krytia, presné pravidlá hry určujú výhradne podmienky konkrétnej poisťovne.

Limity poistného plnenia a vek vozidla pri vstupe

Jedným z najdôležitejších parametrov je horný limit poistného plnenia. Poisťovne v zmluvách spravidla uvádzajú maximálnu sumu doplatku, ktorú sú ochotné vyplatiť bez ohľadu na skutočný rozdiel v cenách. Tento limit sa na trhu najčastejšie pohybuje v rozmedzí 20 000 € až 55 000 €, pričom pri vybraných zmluvách môže byť nastavený na fixných 30 000 eur. Pri nákupe luxusnejších áut či ťažkých úžitkových vozidiel si preto overte, či tento strop postačuje na pokrytie očakávaného 30 % prepadu trhovej ceny.

Druhým kľúčovým faktorom je lehota na uzatvorenie zmluvy a maximálny vstupný vek auta. GAP nie je produkt, ktorý si môžete dojednať kedykoľvek počas životnosti vozidla. Poisťovne vyžadujú uzatvorenie zmluvy v prísnom časovom okne od vystavenia faktúry alebo prvej evidencie – spravidla do 30 až 90 dní od kúpy (pri niektorých produktoch do 6 mesiacov). Maximálny vstupný vek ojazdeného vozidla býva štandardne 3 až 5 rokov, výnimočne 7 rokov. Ak toto časové okno zmeškáte, auto už do poistenia nedostanete.

Komerčné využitie flotily a špecifické výluky

Pre podnikateľov je mimoriadne kritická otázka spôsobu využitia vozidla. Kým bežné služobné cesty obchodných zástupcov či manažmentu sú kryté bez problémov, poistné podmienky často obsahujú striktné výluky pre špecifické podnikateľské činnosti. Z krytia bývajú automaticky vylúčené, prípadne vyžadujú osobitné prirážky:

• vozidlá taxislužby a zmluvnej prepravy osôb,
• autopožičovne a vozidlá určené na krátkodobý prenájom,
• kuriérske služby, rozvoz tovaru a donáška jedla,
• vozidlá autoškôl a zásahové vozidlá s právom prednostnej jazdy,
• automobily používané na motoristické súťaže alebo testovanie.

Ak zamestnanec použije bežné firemné vozidlo na rozvoz tovaru a poisťovňa zistí túto skutočnosť pri likvidácii totálnej škody, hrozí krátenie alebo úplné odmietnutie poistného plnenia. Rovnako je potrebné pamätať na to, že GAP je takmer vždy striktne viazaný na existenciu primárneho kaska. Ak vám havarijná poistka zanikne pre neplatenie, zaniká aj nárok na doplatok z GAP. Ako funguje spoluúčasť pri totálnej škode a krádeži, je ďalší detail, ktorý si treba overiť, keďže krytie spoluúčasti nemusí byť v základnom balíku automaticky zahrnuté.

Z hľadiska zmluvných podmienok je teda jasne vidieť, kedy sa GAP poistenie oplatí a kedy by pre firmu predstavovalo zbytočný náklad kvôli výlukám v spôsobe využitia vozového parku.

Aby ste pred podpisom zmluvy na nič nezabudli, pripravili sme pre vás tento kontrolný zoznam kľúčových parametrov:

• Skontrolovali ste lehotu od kúpy vozidla (spravidla do 30 až 90 dní od faktúry)?
• Zodpovedá horný limit poistného plnenia (napr. 20 000 € až 55 000 €) hodnote auta?
• Zahŕňa kúpna cena na zmluve GAP aj dodatočnú výbavu namontovanú predajcom?
• Máte v zmluve výslovne dojednané pripoistenie náhrady spoluúčasti z kaska?
• Overili ste, že spôsob využitia auta (napr. kuriér, autopožičovňa) nepatrí do výluk?
• Je zmluva nastavená ako RTI (doplatok do kúpnej ceny) a nie iba do zostatku dlhu?
• Poznáte podmienky prenosu poistenia pri prípadnom predaji auta pred vypršaním zmluvy?

Vinkulácia plnenia pri lízingu: Čo z peňazí reálne zostane vašej firme?

Ak obstarávate vozidlá formou finančného lízingu alebo bankového autoúveru, poistná zmluva takmer vždy obsahuje inštitút vinkulácie poistného plnenia. Vinkulácia je právne obmedzenie dispozičného práva k poistnému plneniu v prospech financujúcej spoločnosti (lizingovky alebo banky) ako záložného veriteľa. V praxi to znamená, že v prípade totálnej škody alebo krádeže nepošle poisťovňa peniaze priamo na firemný účet, ale financujúcej inštitúcii.

Ako prebieha finančné vyrovnanie pri totálnej škode

Mnoho podnikateľov sa obáva, že v dôsledku vinkulácie príde firma o všetky prostriedky a lízingová spoločnosť si ponechá plnenie z kaska aj z GAP. Tento predpoklad je mylný. Lízingová spoločnosť má nárok výhradne na uspokojenie svojich oprávnených pohľadávok – teda na predčasné doplatenie zostatku istiny úveru či lízingových splátok a poplatkov spojených s predčasným ukončením zmluvy. Akékoľvek finančné prostriedky, ktoré presahujú vyčíslený dlh, je financujúca spoločnosť povinná poukázať klientovi ako takzvaný preplatok z finančného vyrovnania.

Práve v tejto situácii sa v kontexte financovania ukazuje, kedy sa GAP poistenie oplatí aj pri vysokých akontáciách. Bez poistenia GAP by plnenie z primárneho kaska sotva pokrylo záväzok voči lízingovke, čím by celá počiatočná akontácia prepadla v neprospech firmy. S poistením GAP získa lízingovka svoju pohľadávku a zvyšok peňazí putuje späť na účet vašej firmy, ktorá ich môže okamžite použiť ako akontáciu na novú lízingovú zmluvu.

Tento mechanizmus je dôležitý aj vtedy, ak riešite GAP poistenie pri operatívnom prenájme, kde zmluvné podmienky nájmu často prenášajú riziko amortizácie pri predčasnom zániku zmluvy priamo na nájomcu. Podobne pri porovnaní krytia pomôže vedieť, čo rieši havarijné poistenie verzus PZP, pretože pri zavinení nehody iným vodičom sa síce škoda likviduje z jeho zákonnej poistky, no tá opäť vyplatí iba časovú hodnotu vozidla.

Nasledujúca tabuľka porovnáva, ako prebieha finančné vyrovnanie pri rôznych formách vlastníctva a poistného krytia pri totálnej škode trojročného vozidla (pôvodná cena 30 000 €, zostatková trhová hodnota 19 000 €, nesplatený dlh 16 000 €):

Forma financovania a poistenia	Kto dostane plnenie z kaska	Kto dostane doplatok z GAP	Konečný finančný výsledok pre firmu
Lízing bez poistenia GAP	Lízingová spoločnosť (19 000 €)	Žiadne plnenie (0 €)	Lízingovka si vezme dlh 16 000 €, firme vráti preplatok 3 000 €. Firma prišla o 11 000 € z hodnoty auta.
Lízing s GAP (Return to Invoice)	Lízingová spoločnosť (19 000 €)	Lízingovka a následne firma (11 000 €)	Lízingovka uspokojí svoj dlh 16 000 €, firme vyplatí preplatok 14 000 €. Firma má plných 30 000 € na nové auto.
Lízing s Finance GAP	Lízingová spoločnosť (19 000 €)	Žiadne (trhová cena prevyšuje dlh)	Dlh bol 16 000 €, kasko ho pokrylo. Z Finance GAP nepríde nič, firme zostáva preplatok 3 000 €.
Vlastné financovanie s GAP (RTI)	Priamo poistená firma (19 000 €)	Priamo poistená firma (11 000 €)	Firma dostáva na účet celých 30 000 € a okamžite obnovuje vozový park bez finančnej straty.

Ak nastane totálna likvidácia, poisťovňa z trhovej hodnoty spravidla odpočíta použiteľné zvyšky vozidla. To, prečo a ako sa určuje zostatková hodnota vraku, je štandardnou súčasťou poistnej matematiky, ktorú GAP následne dorovnáva do zmluvne dohodnutej úrovne.

Likvidácia škody krok za krokom: Od havárie až po výplatu doplatku z GAP

Likvidačný proces pri poistení finančnej straty má svoje špecifické zákonitosti. GAP je sekundárne poistenie, čo znamená, že jeho likvidácia sa môže začať a úspešne dokončiť až vtedy, keď je právoplatne ukončená likvidácia primárnej poistnej udalosti z havarijného poistenia. Aby nedošlo k zbytočným prieťahom, manažér vozového parku alebo podnikateľ musí postupovať v presne stanovenom poradí.

V reálnej prevádzke je kľúčové vyhodnotiť, kedy sa GAP poistenie oplatí uplatniť a ako nahlásiť udalosť bez procesných chýb. Postupujte podľa tohto číslovaného návodu:

1. Zabezpečenie miesta udalosti a privolanie polície: Pri nehode zabezpečte posádku a vozidlo. V prípade podozrenia na totálnu škodu, stretu s neznámym vinníkom alebo pri krádeži vozidla vždy bezodkladne privolajte Policajný zbor SR. Policajná správa o nehode alebo potvrdenie o nahlásení krádeže motorového vozidla je základným dokladom pre obe poisťovne.
2. Nahlásenie poistnej udalosti do havarijnej poisťovne: Bezodkladne nahláste škodu primárnemu poisťovateľovi, u ktorého máte uzatvorené kasko. Dohodnite termín obhliadky likvidátorom, ktorý vyhotoví zápis o poškodení a fotodokumentáciu.
3. Oznámenie škody GAP poisťovni: Nečakajte na ukončenie šetrenia v kasku. Poistnú udalosť oznámte aj poisťovni, kde máte uzatvorené poistenie GAP, v lehote stanovenej v poistných podmienkach (obvykle do 15 až 30 dní od vzniku udalosti). Uveďte číslo škodovej udalosti z havarijného poistenia.
4. Určenie ekonomickej totálnej škody a kalkulácia vraku: Primárny poisťovateľ vyhodnotí, či je vozidlo technicky alebo ekonomicky neopraviteľné. Kritérium ekonomickej totálnej škody nastáva vtedy, keď predpokladané náklady na opravu presiahnu stanovenú hranicu, spravidla 90 až 100 % všeobecnej hodnoty vozidla ku dňu škody. Poisťovňa vyčísli hodnotu vraku prostredníctvom aukcie a určí výšku poistného plnenia z kaska.
5. Získanie krycieho listu a správy o poistnom plnení: Po ukončení likvidácie kaska vám primárna poisťovňa zašle záverečnú správu o poistnom plnení a vyčíslení škody (spolu s potvrdením o strhnutej spoluúčasti). Tieto dokumenty tvoria základ pre výpočet doplatku.
6. Doloženie podkladov a výplata doplatku z GAP: Všetky dokumenty z primárnej likvidácie odovzdáte GAP poisťovateľovi. Ten vypočíta rozdiel medzi fakturovanou kúpnou cenou a plnením z kaska (vrátane započítania hodnoty vraku a spoluúčasti, ak je krytá). Po schválení odošle finančné prostriedky na účet poisteného alebo vinkulačného veriteľa. Pri krádeži vozidla je štandardná lehota na plnenie 30 kalendárnych dní od nahlásenia, za predpokladu, že vozidlo nebolo v tejto lehote políciou vypátrané.

Podrobný prehľad o tom, ako funguje priebeh likvidácie poistnej udalosti, nájdete v našom špecializovanom materiáli.

Pre hladký priebeh likvidácie si vopred pripravte kompletnú dokumentáciu. Pripravte si a doložte nasledujúce doklady:

• pôvodnú nadobúdaciu faktúru k vozidlu s rozpisom položiek výbavy a DPH,
• kúpnu zmluvu alebo lízingovú zmluvu vrátane splátkového kalendára,
• veľký a malý technický preukaz (osvedčenie o evidencii časť I a II),
• zmluvu o havarijnom poistení platnú v čase vzniku škody,
• policajnú správu o nehode alebo potvrdenie polície o krádeži vozidla,
• záverečnú správu o likvidácii z primárnej (havarijnej) poisťovne s rozpisom plnenia,
• doklad o nakladaní so zvyškami vozidla (kúpna zmluva na vrak alebo protokol o ekologickej likvidácii),
• vinkulačný súhlas financujúcej spoločnosti s výplatou plnenia (ak je auto financované).

Nezabudnite na právne lehoty. Podľa § 101 a § 104 Občianskeho zákonníka je premlčacia lehota na právo na poistné plnenie 3 roky, pričom táto lehota začína plynúť 1 rok po vzniku poistnej udalosti. Ak by likvidácia trvala neštandardne dlho, nezmeškajte uplatnenie svojich zákonných nárokov.

Pri otázke, kedy sa GAP poistenie oplatí, zohráva úlohu aj rýchlosť, akou dokážete kapitál vrátiť do prevádzky. Na nasledujúcich riadkoch odpovedáme na najčastejšie praktické otázky, s ktorými sa manažéri firiem obracajú na poistných špecialistov.

Časté otázky podnikateľov o fungovaní GAP poistenia

Môže si firma dojednať GAP poistenie aj na jazdené vozidlo z autobazára?
Áno, poistenie GAP je možné dojednať aj na ojazdené vozidlá. Podmienkou je, že vozidlo spĺňa vekový limit pri vstupe (spravidla maximálne 3 až 5 rokov od prvej registrácie) a zmluva sa uzatvorí do stanovenej lehoty od kúpy (obvykle do 30 až 90 dní od vystavenia faktúry). Základom pre výpočet poistného plnenia v prípade totálky však nebude pôvodná cena nového auta z výrobného závodu, ale kúpna cena uvedená na vašej faktúre z autobazára.

Vzťahuje sa GAP poistenie aj na menšie škody, napríklad poškodený nárazník na parkovisku?
Nie. Poistenie finančnej straty nekryje čiastkové škody. Vzťahuje sa výhradne na totálnu škodu (haváriu, pri ktorej sú náklady na opravu ekonomicky neefektívne a presiahnu zmluvné percento hodnoty auta) alebo na odcudzenie celého motorového vozidla. Na bežné opravy slúži primárne havarijné poistenie, prípadne voľba, či zvoliť poistné plnenie v hotovosti alebo oprava v servise.

Čo sa stane, ak ukradnuté firemné auto polícia nájde po troch týždňoch?
Poisťovne uplatňujú lehotu 30 kalendárnych dní od nahlásenia krádeže polícii. Ak sa vozidlo nájde pred uplynutím tejto lehoty, poistná udalosť z titulu odcudzenia sa ruší a poistné plnenie z GAP sa nevypláca. Ak je nájdené vozidlo poškodené, škoda sa likviduje z havarijného poistenia ako čiastková škoda. Ak by však poškodenie dosiahlo úroveň ekonomickej totálnej škody, nárok na plnenie z GAP opätovne vzniká.

Musí byť zmluva GAP uzatvorená v rovnakej poisťovni ako havarijné poistenie?
Nemusí. Na trhu existujú samostatné produkty GAP od špecializovaných poisťovní, ktoré akceptujú primárne havarijné poistenie z akejkoľvek licenčnej poisťovne na Slovensku. Výhodou samostatného GAP poistenia je nezávislosť – ak sa po roku rozhodnete zmeniť havarijnú poisťovňu kvôli lepšej cene, vaša zmluva GAP beží bez prerušenia ďalej. Musíte iba zabezpečiť kontinuitu kaska bez jediného dňa výpadku.

Čo sa stane s predplateným poistením GAP, ak firma predá auto po dvoch rokoch?
Pri predaji vozidla dochádza k zániku poistného záujmu a zmluva GAP zaniká. Ak ste zaplatili jednorazové poistné na 5 rokov vopred, máte podľa Občianskeho zákonníka právo požiadať poisťovňu o vrátenie nespotrebovaného poistného za zostávajúce mesiace do konca platnosti zmluvy. Niektoré poisťovne umožňujú aj bezplatný prevod poistenia na nového majiteľa, čo môže zvýšiť predajnú hodnotu vozidla na trhu jazdených áut.

Oplatí sa GAP poistenie aj pri nákupe lacnejšieho vozidla, napríklad referentskej Škody?
Jednoznačne áno. Aj pri bežných vozidlách nižšej a strednej triedy predstavuje 30 % pokles hodnoty v prvých rokoch tisíce eur. Keď dojednávate bežné povinné zmluvné poistenie na Škodu, chránite len zodpovednosť voči iným. GAP v spojení s kaskom zabezpečí, že pri totálnej škode trojročného služobného vozidla s obstarávacou cenou 22 000 € nezostane firme strata 6 000 € až 7 000 €, ale získa späť plnú sumu potrebnú na obnovu mobility svojho zamestnanca.