Úrazové poistenie a smrť následkom úrazu: Pravidlá výplaty, lehoty a dedičstvo
Čo sa stane s finančným zabezpečením rodiny, ak vodič neprežije čelný náraz na diaľnici alebo spolujazdec podľahne ťažkým zraneniam hlavy po náraze do stromu? V situáciách, keď rodinný rozpočet zo dňa na deň príde o hlavný príjem a na stole zostanú splátky hypotéky, predstavuje úrazové poistenie a smrť následkom úrazu kľúčový záchranný mechanizmus. Mnohí ľudia sa však mylne domnievajú, že každá tragická udalosť automaticky znamená okamžité vyplatenie peňazí na účet pozostalých. Realita poistného plnenia sa riadi prísnymi definíciami, zmluvnými lehotami a zákonnými pravidlami, ktoré rozhodujú o tom, či peniaze dorazia v priebehu týždňov, alebo uviaznu na dlhé mesiace v dedičskom konaní.
Úrazom sa z pohľadu poistného práva rozumie výlučne neočakávané, náhle a násilné pôsobenie vonkajších vplyvov nezávisle od vôle poisteného. Ak vodič utrpí ťažké zranenia pri havárii, ide o typický prípad. Ak však k havárii došlo preto, že vodičovi zlyhalo srdce, poisťovňa začne skúmať, čo bolo skutočnou príčinou smrti. Zorientovať sa v pravidlách komerčných poistiek, pripoistení a zákonných nárokov je pre zabezpečenie rodiny nevyhnutnosťou.
Úrazové krytie v aute: Vlastná poistka, poistenie sedadiel alebo nárok z PZP vinníka?
Pri dopravnej nehode často dochádza k súbehu viacerých poistných zmlúv. Pozostalí a zranení cestujúci často netušia, z ktorého zdroja môžu žiadať finančné odškodnenie a či sa jednotlivé výplaty navzájom nevylučujú. Na rozdiel od škody na plechoch, kde platí zákaz obohatenia sa, pri škodách na zdraví a živote je možné čerpať plnenie z viacerých platných poistiek súčasne.
Odškodnenie z PZP škodcu verzus vlastná poistná zmluva
Ak ste v pozícii poškodeného spolujazdca alebo vodiča, ktorého zozadu zdemolovalo iné vozidlo, primárne odškodnenie za bolesť, sťaženie spoločenského uplatnenia aj prípadné pozostalostné nároky sa uplatňujú z povinného zmluvného poistenia vinníka nehody. Zákonné krytie vinníka však nerieši situáciu, kedy nehodu zaviníte vy sami. Ak vodič stratí kontrolu nad vozidlom na mokrej vozovke a narazí do zvodidiel, z vlastného PZP nedostane ani cent. Práve vtedy nastupuje individuálne úrazové krytie alebo vlastné havarijné poistenie online dojednané s úrazovým modulom.
Prečo nespoliehať iba na poistenie sedadiel
Veľmi obľúbeným doplnkom býva doplnkové poistenie osôb prepravovaných vo vozidle. Ak máte v aute dojednané poistenie sedadiel online, toto krytie chráni každého, kto sedí na sedadle vybavenom bezpečnostným pásom, no poistné sumy pri smrti úrazom bývajú nastavené pomerne nízko – často len na úrovni 3 500 € až 10 000 € na jedno sedadlo. Pre kompletné krytie rodinného živiteľa je takáto suma nedostatočná. Základom ochrany musí byť plnohodnotná individuálna zmluva, pričom zmluvné havarijné poistenie verzus PZP rieši primárne škody na majetku a len obmedzene zdravie vodiča.
Určenie oprávnenej osoby v zmluve: Prečo nestačí nechať riadok prázdny?
Jednou z najzávažnejších chýb pri uzatváraní poistky je vynechanie konkrétneho určenia obmyšlenej osoby. Ľudia sa spoliehajú na to, že „veď rodina to dostane automaticky“. V poistnej zmluve je však obmyšlený ten, komu má poisťovňa bezodkladne vyplatiť peniaze v prípade smrti poisteného, pričom toto právo vzniká priamo zo zmluvy a nie z dedenia.
Menovité určenie s rodným číslom chráni pred prieťahmi
Ak v zmluve presne uvediete: „manželka Jana Nováková, rodné číslo 855512/1234, podiel 100 %“, poisťovňa po predložení úmrtného listu a dokladov totožnosti vyplatí dohodnutú poistnú sumu priamo tejto osobe. Nečaká sa na otvorenie dedičského spisu ani na určenie dedičov súdom. Ak je určených viac osôb, napríklad manželka a dve deti, je potrebné presne stanoviť percentuálne podiely (napríklad 50 % pre manželku a po 25 % pre každé dieťa). Ak podiely neurčíte, platí, že každá oprávnená osoba má rovnaký nárok.
Dôsledky rozvodu a neaktuálnych údajov v poistnej zmluve
Poistná zmluva je záväzný právny dokument. Ak ste pred desiatimi rokmi uviedli ako oprávnenú osobu svoju vtedajšiu manželku a po rozvode ste zmluvu neaktualizovali, po vašej smrti vyplatí poisťovňa plnenie bývalej partnerke. Nová manželka ani spoločné nezaopatrené deti nebudú mať na toto plnenie žiadny právny nárok. Zmena obmyšleného je pritom jednoduchý úkon – stačí písomné oznámenie poistiteľa, v modernej dobe často postačuje aj overená elektronická poistna zmluva a podpis v klientskej zóne.
Kedy poistné plnenie naopak prechádza do dedičského konania u notára?
Podľa § 817 ods. 2 zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník platí zásada, že ak je v poistnej zmluve určená oprávnená osoba, poistné plnenie pri smrti nenadobúda dedič ako súčasť dedičstva. Čo sa však stane, ak táto kolónka zostala prázdna, alebo ak obmyšlená osoba zomrela skôr ako poistený či súčasne s ním pri rovnakej autonehode?
Zákonná postupnosť, ak v zmluve nikto nie je
Ak v zmluve oprávnená osoba určená nie je, Občiansky zákonník stanovuje presnú hierarchiu osôb, ktoré nadobúdajú právo na poistné plnenie:
- Manžel alebo manželka zosnulého poisteného.
- Ak manžela niet, právo prechádza rovným dielom na deti poisteného.
- Ak niet detí, plnenie pripadá rodičom poisteného.
- Ak nežijú ani rodičia, plnenie nadobúdajú osoby, ktoré s poisteným žili po dobu najmenej jedného roka pred smrťou v spoločnej domácnosti a starali sa o ňu.
Až v okamihu, kedy neexistuje ani jedna z týchto zákonom definovaných osôb, poistné plnenie sa stáva súčasťou všeobecného dedičstva a prechádza do dedičského konania pod dohľadom notára.
Riziko zablokovania financií a notárske poplatky
Ak poistné plnenie spadne do dedičstva, pozostalí sa k peniazom nedostanú celé mesiace. Dedičské konanie po komplikovanej nehode, kde sa čaká na znalecké posudky a policajné vyšetrovanie, sa môže ťahať rok aj dlhšie. Navyše, peniaze zahrnuté do dedičského konania zvyšujú celkovú hodnotu dedičstva, z ktorej notár počíta svoju zákonnú odmenu a súdne poplatky. Ak by peniaze išli priamo určenej oprávnenej osobe, rodina získa plnú sumu rýchlo a bez akýchkoľvek zrážok na notárske trovy.
Úrazové poistenie a smrť následkom úrazu verzus progresívne plnenie pri trvalých následkoch
Pri dojednávaní zabezpečenia sa často zamieňa poistná suma pre prípad smrti a suma pre trvalé následky úrazu. Hoci obe riziká vychádzajú z rovnakého úrazového deja, ich finančné nastavenie v zmluve funguje diametrálne odlišne. Zatiaľ čo úrazové poistenie a smrť následkom úrazu počíta s fixnou poistnou sumou, pri zraneniach s doživotným obmedzením nastupuje mechanizmus progresie.
Jednorazová fixná výplata pri úmrtí pri dopravnej nehode
V prípade smrti vyplatí poisťovňa zmluvne dohodnutú základnú sumu, napríklad 30 000 €. Mnohé produkty však obsahujú špecifickú doložku: pri úmrtí následkom dopravnej nehody motorového vozidla sa vypláca 2-násobok až 3-násobok základnej poistnej sumy. Ak má teda poistený nastavenú základnú sumu 20 000 € a v zmluve je dohodnutý trojnásobok pri autonehode, rodina dostane celkovo 60 000 €. Žiadna dodatočná progresia sa pri úmrtí neuplatňuje – ide o vopred dohodnutý pevný násobok.
Progresia pri trvalých následkoch po ťažkej havárii
Naopak, pri trvalých následkoch úrazu chráni rozpočet systém progresívneho plnenia, ktorý môže základnú sumu znásobiť až 5-násobne alebo 8-násobne (500 % až 800 %). Typickým príkladom z autonehody je poranenie miechy s následným ochrnutím dolných končatín, ťažká polytrauma panvy alebo rozsiahle poškodenie mozgu. V takýchto prípadoch oceňovacia tabuľka poisťovne určí mieru poškodenia napríklad na 100 %, a vďaka progresii získa ťažko zranený človek zo základnej poistnej sumy 50 000 € celkové plnenie vo výške 250 000 € až 400 000 €. Rovnaké pravidlá posudzovania nájdete, ak riešite špecifické trvalé následky úrazu na motorke, kde sú ťažké devastačné poranenia končatín mimoriadne časté.
| Poistné riziko | Základná poistná suma | Reálne vyplatená suma | Orientačné mesačné poistné |
|---|---|---|---|
| Smrť následkom úrazu (štandard) | 15 000 € | 15 000 € | cca 1,90 € |
| Smrť následkom dopravnej nehody (2-násobok) | 20 000 € | 40 000 € | 2,50 € až 4,00 € |
| Smrť následkom dopravnej nehody (3-násobok) | 30 000 € | 90 000 € | 4,50 € až 6,00 € |
| Trvalé následky s progresiou 500 % (100 % telesné poškodenie) | 30 000 € | 150 000 € | 5,00 € až 8,50 € |
| Trvalé následky s progresiou 800 % (100 % telesné poškodenie) | 50 000 € | 400 000 € | 9,00 € až 14,00 € |
Hlásenie poistnej udalosti: Bez zbytočného odkladu verzus konkrétne lehoty v dňoch
Kedy presne je potrebné tragédiu nahlásiť, aby poisťovňa neodmietla plniť? V praxi dochádza k častým omylom, pretože ľudia nerozlišujú medzi literou zákona a konkrétnymi zmluvnými podmienkami dojednanými v zmluve.
Rozdiel medzi zmluvnou lehotou a Občianskym zákonníkom
Občiansky zákonník v § 799 ods. 2 ukladá poistníkovi alebo oprávnenej osobe povinnosť oznámiť poistnú udalosť písomne bez zbytočného odkladu. Zákon teda nehovorí o presnom počte dní pre komerčné životné a úrazové poistenie. Presný časový rámec však stanovujú všeobecné poistné podmienky danej poisťovne. Najčastejšie ide o lehotu 15 dní pri udalostiach na území Slovenska a 30 dní, ak k nehode došlo v zahraničí.
Zákon zároveň stanovuje dôležitú poistku pre klientov: poisťovňa môže krátiť poistné plnenie za oneskorené nahlásenie iba vtedy, ak toto vedomé porušenie malo podstatný vplyv na vznik poistnej udalosti alebo na zväčšenie rozsahu jej následkov. Ak pozostalá manželka nahlási smrť manžela po troch týždňoch, pretože zariaďovala pohreb a bola v psychickom šoku, poisťovňa nesmie plnenie zamietnuť ani krátiť, keďže príčina smrti je nezvratne zdokumentovaná pitevnou správou.
Zákonné lehoty poisťovne na vyšetrenie a výplatu plnenia
Pravidlá neplatia len pre klientov, ale aj pre finančné inštitúcie. Zákon chráni pozostalých pred svojvôľou likvidátorov nasledovnými lehotami:
- Poisťovateľ je povinný ukončiť šetrenie poistnej udalosti do jedného mesiaca odo dňa, kedy sa o nej dozvedel.
- Ak šetrenie nie je možné do jedného mesiaca skončiť (napríklad sa čaká na závery policajného vyšetrovania nehody), poisťovňa je povinná poskytnúť oprávnenej osobe na požiadanie primeraný preddavok na poistné plnenie.
- Akonáhle je šetrenie ukončené a rozsah povinnosti plniť je zistený, poistné plnenie je podľa § 797 ods. 3 splatné do 15 dní.
Ak vás zaujíma, ako prebieha administratívne posudzovanie škôd po havárii, podrobný rozbor nájdete v článku zameranom na priebeh likvidácie poistnej udalosti.
Premlčanie nároku na poistné plnenie po troch rokoch a od kedy lehota plynie
Príbuzní sa po tragédii niekedy dozvedia o existencii poistnej zmluvy až po dlhom čase, napríklad pri triedení pozostalosti po niekoľkých rokoch. Platí v takom prípade nárok, alebo peniaze definitívne prepadli?
Kedy začína plynúť trojročná premlčacia lehota
Všeobecná premlčacia doba pre práva z poistenia je trojročná. Kľúčové však je, kedy začína plynúť. V zmysle Občianskeho zákonníka začína premlčacia doba plynúť rok po vzniku poistnej udalosti. V praxi to znamená, že oprávnená osoba má na uplatnenie nároku na poistné plnenie celkovo 4 roky od dňa, kedy k smrteľnému úrazu došlo (1 rok odklad podľa zákona + 3 roky samotná premlčacia lehota).
Časový odstup medzi haváriou a úmrtím
Druhým aspektom lehoty je doba medzi samotným nárazom a úmrtím. Ak poškodený vodič utrpí vážne poranenie hlavy a mozgu, leží niekoľko mesiacov v kóme v nemocnici a následkom týchto zranení zomrie, ide o smrť následkom úrazu. Poistné podmienky však zvyčajne vyžadujú, aby smrť nastala v priamej príčinnej súvislosti s úrazom najneskôr do 1 až 3 rokov od dátumu dopravnej nehody. Ak poškodený podľahne komplikáciám až po štyroch rokoch, poistné plnenie z rizika smrti úrazom už poisťovňa neuzná.
Smrť pri epileptickom záchvate či nevoľnosti za volantom a spor o príčinu nehody
Najkomplikovanejšie spory pri likvidácii poistných udalostí vznikajú na hranici medzi chorobou a úrazom. Predstavte si situáciu: vozidlo na rovnom a suchom úseku cesty bez brzdnej dráhy vyletí z cesty a narazí do betónového piliera nadjazdu. Vodič na mieste zomrie. Je to úrazový dej, alebo zlyhanie organizmu?
Hranica medzi vonkajším úrazom a vnútornou chorobou
Poisťovne skúmajú takzvanú prvotnú príčinu. Ak patológ pri pitve zistí, že vodič dostal masívny infarkt myokardu alebo cievnu mozgovú príhodu ešte pred nárazom a zomrel na zlyhanie srdca, komerčné úrazové poistenie a smrť následkom úrazu plnenie zamietne. Dôvodom je, že smrť nespôsobila vonkajšia násilná sila (náraz), ale vnútorné ochorenie organizmu. Keby mal vodič dojednané všeobecné životné poistenie pre prípad smrti z akejkoľvek príčiny, rodina by peniaze dostala; pri čisto úrazovom krytí však vzniká výluka.
Odlišná je situácia, ak vodič dostane náhlu nevoľnosť, mdlobu alebo epileptický záchvat, v dôsledku ktorého stratí kontrolu nad autom, no príčinou úmrtia je devastačné vnútrolebečné krvácanie spôsobené nárazom do volantu. Tu ide o smrť spôsobenú úrazom, no poisťovne často skúmajú zdravotnú minulosť. Ak vodič o svojej epilepsii vedel a zatajil ju, ide o porušenie zmluvy. Ak k nehode došlo náhlym zlyhaním zdravotného stavu po prvý raz v živote, širšie právne súvislosti rozoberá článok o situácii, kedy nastane epileptický záchvat počas jazdy a náhrada škody.
Spolupôsobenie choroby a zákonné krátenie pri alkohole
Všeobecné poistné podmienky štandardne obsahujú ustanovenie o spolupôsobení vnútornej choroby. Ak sa na vzniku úrazu alebo smrti podieľala predchádzajúca choroba či telesná vada podielom minimálne 25 %, poisťovňa má právo poistné plnenie úmerne znížiť.
Samostatnou kapitolou je požitie alkoholu alebo omamných látok. Občiansky zákonník v § 802 ods. 1 výslovne určuje: „Poisťovateľ môže znížiť poistné plnenie najviac o jednu polovicu, ak k úrazu došlo následkom požitia alkoholu alebo omamných látok poisteným.“ Poisťovňa teda nesmie automaticky zamietnuť celé plnenie len preto, že vodič mal v krvi nízku hladinu alkoholu, pokiaľ nešlo o úmyselný trestný čin. Ak poisťovňa odmietne plniť nad rámec zákona, jedinou cestou býva oficiálny postup pri zamietnutom poistnom plnení, pričom pri škodách spôsobených iným vozidlom hrozí vinníkovi aj tvrdý regres pri alkohole za volantom.
Zmena povolania alebo rizikovej záľuby: Prečo sa zamlčanie nevypláca?
Pri vstupe do úrazového poistenia zaraďuje poisťovňa každého klienta do takzvanej rizikovej skupiny povolaní a záujmových činností. Táto skupina priamo určuje cenu poistného. Ak administratívny pracovník zmení prácu a stane sa vodičom medzinárodnej kamiónovej dopravy alebo profesionálnym kuriérom jazdiacim denne stovky kilometrov, miera rizika dopravnej nehody dramaticky narastie.
Preradenie do rizikovejšej skupiny a krátenie plnenia
Poistený má zákonnú a zmluvnú povinnosť oznámiť poistiteľovi každú podstatnú zmenu rizika počas trvania zmluvy. Ak poistený túto zmenu neoznámi a zahynie pri plnení nových pracovných povinností, poisťovňa má právo uplatniť pomerové krátenie plnenia. Vypočíta ho jednoducho: pomerom medzi poistným, ktoré klient reálne platil, a poistným, ktoré by musel platiť v rizikovejšej triede. Pozostalí tak namiesto plnej sumy 40 000 € môžu dostať len 20 000 €.
Rovnaké pravidlo platí pre motoristické športy. Ak vodič zahynie pri amatérskych pretekoch na okruhu, v zrýchľovacích pretekoch alebo pri organizovanom tréningu motoriek, poistné podmienky tieto činnosti takmer bez výnimky zaraďujú medzi úplné výluky z poistenia. Aby ste sa vyhli prekvapeniam, je nutné poznať kľúčové formulácie zmlúv a vedieť, ako čítať všeobecné poistné podmienky.
Zánik poistnej zmluvy a zákonné výpovedné lehoty
Poistná zmluva musí byť v čase havárie platná a účinná. Ak poistený prestane platiť poistné, poistenie nezaniká zo dňa na deň. Podľa § 801 Občianskeho zákonníka zaniká poistenie pre nezaplatenie až uplynutím lehoty 1 mesiaca odo dňa doručenia písomnej výzvy poisťovne na zaplatenie, respektíve do 3 mesiacov od splatnosti prvého poistného. Ak nastane smrteľný úraz v tejto ochrannej lehote pred formálnym zánikom zmluvy, poisťovňa je povinná plniť, pričom si z vyplácanej sumy odpočíta dlžné poistné.
Ak chce klient poistnú zmluvu ukončiť riadne, zákon stanovuje dve základné lehoty:
- Výpoveď najmenej 6 týždňov pred uplynutím poistného obdobia (zvyčajne pred koncom poistného roka).
- Výpoveď do 2 mesiacov po uzavretí novej zmluvy, pričom výpovedná lehota je osemdenná a po jej uplynutí poistenie zaniká.
Daňové povinnosti pozostalých a potrebné doklady na vyplatenie poistky
Smrť blízkeho človeka prináša popri smútku aj rozsiahlu administratívnu záťaž. Príbuzní často riešia dve zásadné otázky: akú časť z vyplatenej sumy budú musieť odviesť štátu na daniach a aké dokumenty musia zohnať, aby likvidátor poistnú udalosť uzavrel.
Oslobodenie poistného plnenia od dane z príjmov
Máme dobrú správu: na Slovensku je poistné plnenie prijaté z komerčného poistenia osôb v plnom rozsahu oslobodené od dane z príjmov podľa § 9 ods. 2 písm. i) zákona č. 595/2003 Z. z. o dani z príjmov. Pozostalí, ktorým poisťovňa vyplatí poistnú sumu za smrť úrazom, túto sumu neuvádzajú v daňovom priznaní, neplatia z nej žiadnu daň a nevzťahujú sa na ňu ani odvody na zdravotné poistenie. Vyplatená suma patrí v čistom obmyšlenej osobe.
Kontrolný zoznam: Čo si pripraviť pre uplatnenie nároku
Aby likvidácia prebehla v zákonom stanovenej lehote do jedného mesiaca a bez prieťahov, pozostalí si musia pripraviť nasledujúce doklady:
- Úradný úmrtný list vystavený matričným úradom (úradne overená kópia).
- List o prehliadke mŕtveho so závermi lekára vykonávajúceho prehliadku.
- Pitevnú správu vrátane toxikologického rozboru na prítomnosť alkoholu a omamných látok.
- Správu Policajného zboru o výsledku vyšetrenia dopravnej nehody s určením miery zavinenia jednotlivých účastníkov.
- Doklad totožnosti oprávnenej osoby a číslo bankového účtu pre bezhotovostný prevod.
- V prípade, že oprávnená osoba nie je v zmluve uvedená menovite, právoplatné osvedčenie o dedičstve alebo doklady preukazujúce príbuzenský vzťah (sobášny list, rodné listy detí).
Podrobnejší prehľad o tom, ktoré prílohy vyžadujú originál s pečiatkou a kedy stačí sken cez portál, nájdete v článku o tom, aké doklady, ktoré žiada likvidátor, musíte predložiť.
Pri každej závažnej dopravnej kolízii je kľúčové zaistiť policajné prešetrenie priamo na mieste. Kedy nestačí spísať záznam o nehode, určujú presné zákonné dôvody na privolanie polície. Ak riešite komplexné poistenie motorového vozidla, praktickým riešením môže byť aj PZP a havarijné poistenie v jednom balíku s voliteľným úrazovým pripoistením.
Hlavné zásady pre zabezpečenie rodiny pred nehodou
- Uveďte konkrétneho človeka: Vždy v zmluve definujte obmyšlenú osobu menom, priezviskom a rodným číslom, aby peniaze nešli do zdĺhavého dedičského konania.
- Sledujte príčinnú súvislosť: Úrazové krytie chráni pred následkami náhleho pôsobenia vonkajších síl, nekryje však infarkty a cievne príhody pred nárazom.
- Pozor na lehoty: Zmluva vyžaduje nahlásenie bez odkladu (spravidla do 15 dní), no premlčanie nároku nastáva až po 3 rokoch od uplynutia jedného roka od nehody.
- Dane neplatíte: Poistné plnenie pri úmrtí úrazom je zo zákona oslobodené od dane z príjmov fyzických osôb.
Časté otázky o úrazovom poistení a úmrtí pri nehode
Aký je rozdiel medzi poistením smrti a úrazovým poistením smrti?
Všeobecné poistenie pre prípad smrti (životné poistenie) vyplatí peniaze bez ohľadu na príčinu – či už človek zomrie na rakovinu, zlyhanie srdca, alebo pri havárii. Úrazové poistenie a smrť následkom úrazu chráni výlučne pred úmrtím spôsobeným vonkajšou násilnou udalosťou. Preto je úrazové poistenie výrazne lacnejšie, no nepokrýva úmrtia na bežné civilizačné choroby.
Dostane rodina peniaze, ak poistený sám zavinil dopravnú nehodu, pri ktorej zomrel?
Áno, z vlastného úrazového poistenia pozostalí peniaze dostanú aj vtedy, ak poistený vodič nehodu zavinil z nepozornosti alebo neprispôsobenia rýchlosti. Výnimkou sú situácie, kedy poistený spôsobil nehodu úmyselne (samovražda), pod vplyvom alkoholu a drog (krátenie až o 50 %), alebo pri páchaní úmyselného trestného činu.
Čo ak poistený zomrie na následky autonehody až po niekoľkých mesiacoch v nemocnici?
Poisťovňa poistné plnenie vyplatí, pokiaľ je preukázaná priama príčinná súvislosť medzi zraneniami z nehody a úmrtím. Poistné podmienky však stanovujú maximálnu dobu medzi haváriou a smrťou, ktorá je najčastejšie 1 rok, v niektorých zmluvách až do 3 rokov od dátumu úrazu.
Môže poisťovňa odmietnuť celé plnenie, ak mal zosnulý v krvi alkohol?
Podľa § 802 ods. 1 Občianskeho zákonníka môže poisťovateľ pri požití alkoholu alebo omamných látok znížiť poistné plnenie najviac o jednu polovicu. Úplné zamietnutie plnenia by bolo v rozpore so zákonom, s výnimkou prípadov, kedy by išlo o úmyselný trestný čin s priamym vplyvom na vznik škody.
Vypláca sa pri smrteľnej nehode v aute vyššia suma?
Väčšina moderných poistných zmlúv obsahuje špeciálne pripoistenie alebo doložku pre prípad dopravnej nehody. Ak poistený zahynie ako vodič alebo spolujazdec v motorovom vozidle, poisťovňa štandardne vypláca 2-násobok až 3-násobok základnej dohodnutej poistnej sumy.
Stačí mi úrazové poistenie smrti, ak banka žiada zabezpečenie hypotéky?
Rozhodne nestačí. Banky pri úveroch vyžadujú komplexné krytie smrti z akejkoľvek príčiny. Štatisticky totiž drvivá väčšina úmrtí v produktívnom veku nastáva v dôsledku onkologických a kardiovaskulárnych ochorení, ktoré úrazová poistka nekryje.
