Krátenie plnenia o amortizáciu pri PZP: práva poškodeného a postup obrany

Predstavte si situáciu, ktorá patrí k najnepríjemnejším skúsenostiam mladého vodiča: stojíte na križovatke, do kufra vám narazí nepozorné auto a servis vám vystaví účet za opravu na 1 800 eur. Keď však dorazí vyjadrenie od poisťovne škodcu, na účte pristane iba 1 200 eur s odôvodnením, že vaše sedemročné auto dostalo nové náhradné diely a tým sa technicky zhodnotilo. Zostávajúcich 600 eur máte podľa likvidátora zaplatiť z vlastného vrecka. Amortizácia pri PZP bola dlhé roky zaužívaným strašiakom, ktorým poisťovne presúvali časť finančných nákladov priamo na nevinných motoristov. Ak tento krok bez výhrad prijmete a rozdiel servisu doplatíte, prídete o peniaze, na ktoré máte zo zákona plný nárok.

Mnoho vodičov robí zásadnú chybu v tom, že rozhodnutie likvidátora považuje za konečný verdikt. Spoliehajú sa na mýtus, že staršie vozidlo automaticky znamená nižšie poistné plnenie pri každej oprave. Realita slovenského právneho poriadku a ustálená rozhodovacia prax súdov však hovoria presný opak: poškodený má dostať náhradu celej skutočnej škody. Poisťovňa nesmie svojvoľne trestať majiteľa auta za to, že pred nehodou nejazdil na úplne novom modeli z autosalónu.

Rozsah krytia škody a neplatná amortizácia pri PZP podľa zákona

Základným kameňom, o ktorý sa pri vymáhaní plnej sumy musíte oprieť, je platná legislatíva. Podľa § 4 zákona č. 381/2001 Z. z. o povinnom zmluvnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla kryje povinné zmluvné poistenie vozidla škodu spôsobenú poškodením, zničením, odcudzením alebo stratou veci, ako aj ušlý zisk a účelne vynaložené náklady spojené s právnym zastúpením. Zákon presne vymedzuje minimálne limity poistného plnenia. Od 1. 8. 2024 je zákonné minimum pri škode na zdraví a nákladoch pri usmrtení stanovené na 6 450 000 € na jednu škodovú udalosť bez ohľadu na počet poškodených. Pri vecnej škode a ušlom zisku predstavuje minimálny zákonný limit 1 300 000 € na jednu škodovú udalosť bez ohľadu na počet poškodených.

V praxi to znamená, že zákonný rozsah krytia je viac než dostatočný na to, aby pokryl aj rozsiahle opravy. Napriek tomu sa poškodení stretávajú s krátením. Tento postup naráža na § 442 odsek 1 Občianskeho zákonníka, podľa ktorého sa hradí skutočná škoda a to, čo poškodenému ušlo. Skutočnou škodou je zmenšenie majetkového stavu poškodeného. Ak vám niekto nabúra auto, váš majetok sa zmenší. Aby sa vrátil do pôvodného stavu, musíte vozidlo odviezť do servisu a zaplatiť za opravu. Zákon nikde neustanovuje právo poisťovne znižovať náhradu o fiktívne zhodnotenie vozidla montážou nových dielov.

Rozsudky súdov a princíp skutočnej škody

Najvyšší súd Slovenskej republiky aj nižšie súdy, vrátane známych rozsudkov Okresného súdu Bratislava II, opakovane potvrdili, že oprava havarovaného auta novými dielmi nezvyšuje jeho trhovú hodnotu. Práve naopak: vozidlo, ktoré prešlo haváriou a následnou opravou, má na sekundárnom trhu takmer vždy nižšiu hodnotu než identické nehavarované vozidlo. Kupujúci v autobazároch sa pozerajú na záznamy v registroch a hrúbku laku. Tvrdenie poisťovne, že montážou nového blatníka či nárazníka na osemročné auto vzniklo majiteľovi bezdôvodné obohatenie, je ekonomický nezmysel. Preto súdna prax jasne stanovuje, že účelne vynaložené náklady na uvedenie veci do pôvodného stavu musia byť preplatené v plnej výške.

Z tohto dôvodu sa priama amortizácia pri PZP pri bežných opravách plechových či mechanických dielov už oficiálne uplatňovať nesmie. Poisťovne tento termín z listov pre poškodených postupne vymazali. Krátenie sa však nevypatralo, len zmenilo podobu. Likvidátori namiesto slova amortizácia hľadajú iné dôvody: skresávajú uznané normohodiny práce mechanikov, odmietajú preplatiť lakovnícke práce v plnom rozsahu, nahrádzajú ceny originálnych dielov lacnými alternatívami z druhovýroby, prípadne poškodeného dotlačia do nevýhodnej likvidácie, kde sa uplatňuje rozpočet nákladov na opravu vozidla.

Kedy poisťovňa môže legálne zohľadniť opotrebenie dielov

Hoci paušálne znižovanie plnenia pri karosárskych a nosných dieloch neobstojí, existuje úzka kategória komponentov, pri ktorých má poisťovňa nárok zohľadniť ich predchádzajúce opotrebenie. Ide o spotrebný materiál, ktorý podlieha bežnej prevádzkovej výmene na základe najazdených kilometrov alebo veku. V týchto situáciách platia odlišné pravidlá:

• Pneumatiky: Ak malo vaše obutie pred nehodou hĺbku dezénu 3 milimetre a pri nehode došlo k prerezaniu plášťa, poisťovňa vám nepreplatí 100 % ceny novej prémiovej pneumatiky. Tu skutočne vzniká materiálne zvýhodnenie, keďže nová pneumatika má životnosť niekoľko sezón.
• Brzdové obloženie a kotúče: Komponenty, ktorých životnosť je priamo naviazaná na nájazd. Pri ich nútenej výmene likvidátor započíta mieru ich predchádzajúceho zjazdenia.
• Prevádzkové náplne a filtre: Motorový olej, chladiaca kvapalina alebo filtre sa preplácajú len vtedy, ak ich únik či zničenie priamo súviseli so škodovou udalosťou a neboli tesne pred predpísaným servisným intervalom výmeny.
• Akumulátory a výfukové potrubia: Diely podliehajúce chemickej a poveternostnej degradácii, kde je miera prirodzeného opotrebenia pred nehodou ľahko merateľná.

Naopak, pri dieloch ako sú svetlomety, dvere, kapoty, chladiče či nápravy žiadne zrážky za vek neobstoja. Ich výmena slúži výhradne na obnovenie technickej spôsobilosti auta na bezpečnú jazdu po cestách.

Hlásenie škody poistke vinníka verzus vlastnej havarijke a riziko krátenia plnenia

Po dopravnej nehode stojí mladý poškodený vodič pred zásadnou dilemou: má žiadať peniaze priamo z povinného zmluvného poistenia vinníka, alebo nahlásiť poistnú udalosť zo svojej havarijnej poistky, ak ju má uzatvorenú? Každý z týchto postupov funguje na úplne iných právnych princípoch a nesprávna voľba môže viesť k zbytočným finančným stratám.

Pri uplatnení nároku z PZP škodcu vystupujete v pozícii poškodenej tretej osoby. Váš vzťah s poisťovňou vinníka sa neriadi zmluvnými podmienkami ich poistky, ale priamo Občianskym zákonníkom a zákonom č. 381/2001 Z. z. Z toho plynie obrovská výhoda: spoluúčasť poškodeného pri plnení z PZP vinníka je presne 0 eur. Poisťovňa vám nesmie strhnúť ani cent z dôvodu zmluvnej spoluúčasti, pretože vy ste žiadnu zmluvu s daným ústavom nepodpísali. Navyše máte právo na náhradu ďalších nákladov, ako je odťahová služba či zapožičanie náhradného vozidla počas nutnej doby opravy. Nevýhodou býva pomalšia komunikácia likvidátora cudzej poisťovne, ktorý nemá motiváciu udržať si vás ako platiaceho klienta.

Likvidácia cez havarijné poistenie a následný regres

Ak máte uzatvorené vlastné kasko, môžete škodu nahlásiť svojej poisťovni. Tento postup býva rýchlejší, servis často vystaví krycí list poisťovne bez čakania a vy odchádzate s opraveným autom za pár dní. Má to však dva vážne háčiky. Prvým je zmluvná spoluúčasť, ktorú vám vaša poisťovňa pri výplate poistného plnenia automaticky strhne z účtu servisu – bežne ide o 5 % alebo fixných 165 eur. Túto spoluúčasť musíte následne vymáhať od poisťovne vinníka ako samostatný nárok skutočnej škody. Druhým rizikom je prísnejší pohľad kasko zmluvy na ceny opráv, čo potvrdzujú aj skúsenosti s likvidáciou škody z kasko poistenia, kde zmluvné dojednania umožňujú striktnejšie limity na normohodiny.

Pre lepšiu orientáciu v tom, ktorý postup zvoliť pri riešení poistnej udalosti, slúži nasledujúce porovnanie oboch systémov likvidácie.

Parameter	PZP vinníka nehody	Vlastné havarijné poistenie (Kasko)
Právny základ nároku	Zákon č. 381/2001 Z. z. a Občiansky zákonník	Poistná zmluva a všeobecné poistné podmienky
Spoluúčasť poškodeného	0 € (žiadna spoluúčasť)	Zmluvná (napr. 5 %, min. 165 €)
Uplatnenie amortizácie na plechy	Protiprávne (hradí sa skutočná škoda)	Podľa zmluvných podmienok (často dohodnuté)
Nárok na náhradné vozidlo	Áno (účelne vynaložený náklad)	Iba ak je dojednané pripoistenie
Vplyv na váš bonus/malus	Žiadny (škodu spôsobil iný vodič)	Môže dočasne klesnúť do úspešného regresu

Ak vám likvidátor tvrdí, že montážou originálnych dielov prekračujete rámec poistného krytia, bráňte sa tým, že ide o technologický postup predpísaný výrobcom. Práve v situáciách, kedy je amortizácia pri PZP neopodstatnená, poisťovne skúšajú poškodeného dotlačiť k tomu, aby škodu radšej nahlásil zo svojej poistky. Tým sa zbavujú povinnosti platiť sprievodné náklady v plnej výške.

Trojmesačná lehota poisťovne na ukončenie šetrenia a riešenie prieťahov

Čas hrá pri poistných udalostiach vždy proti poškodenému. Kým servis čaká na peniaze alebo vy jazdíte na poškodenom aute, poisťovňa vinníka má tendenciu naťahovať lehoty. Slovenský zákon však likvidátorom nedáva neobmedzený priestor na nečinnosť. V zákone č. 381/2001 Z. z. sú pevne ukotvené lehoty, ktoré musia obe strany rešpektovať.

Vinník nehody je povinný oznámiť škodovú udalosť svojej poisťovni do 15 dní, ak k nej došlo na území Slovenskej republiky, alebo do 30 dní, ak vznikla v zahraničí. Rovnaké lehoty sa odporúčajú aj poškodenému. Akonáhle poškodený škodu nahlási, začína plynúť kľúčový časový úsek pre finančnú inštitúciu: poisťovateľ je povinný ukončiť šetrenie do 3 mesiacov odo dňa oznámenia poškodeného o vzniku škodovej udalosti a v tejto lehote oznámiť výsledok šetrenia alebo poskytnúť poistné plnenie.

Prehľad dôležitých termínov a zákonných lehôt

Aby ste nestratili kontrolu nad procesom likvidácie a nestali sa obeťou prieťahov, musíte poznať presné lehoty viažuce sa k prevádzke a poisteniu vozidla.

Úkon / Udalosť	Zákonná lehota	Právny predpis
Nahlásenie škody poisteným (nehoda v SR)	Do 15 dní od vzniku	Zákon č. 381/2001 Z. z.
Nahlásenie škody poisteným (nehoda v zahraničí)	Do 30 dní od vzniku	Zákon č. 381/2001 Z. z.
Ukončenie šetrenia škodovej udalosti poisťovňou	Do 3 mesiacov od nahlásenia	Zákon č. 381/2001 Z. z.
Výpoveď zmluvy PZP pred výročím	Najmenej 6 týždňov pred koncom obdobia	Zákon č. 40/1964 Zb. (Občiansky zákonník)
Pokuta za neuzavretie zákonného poistenia	Od 16,60 € do 3 320 €	Zákon č. 381/2001 Z. z.

Ak trojmesačná lehota uplynie a poisťovňa stále neposlala peniaze ani písomné vysvetlenie, dostáva sa do omeškania. Ako sa amortizácia pri PZP prejavuje pri prieťahoch? Likvidátori často tvrdia, že čakajú na správu od polície alebo na kalkuláciu technickej hodnoty vozidla zo špecializovaného softvéru. Podľa zákona je však poisťovateľ povinný po uplynutí 3 mesiacov poskytnúť poškodenému písomné vysvetlenie, prečo nebolo šetrenie skončené, a v prípade nespornej časti nároku vyplatiť primeraný preddavok na poistné plnenie.

Čo robiť po uplynutí troch mesiacov bez výsledku

Keď trojmesačná lehota uplynie a na účte nemáte ani cent, pasívne čakanie situáciu nevyrieši. Okamžite odošlite poisťovni písomnú urgenciu s výzvou na okamžité ukončenie likvidácie a vyplatenie nespornej časti plnenia. V liste uveďte číslo poistnej udalosti, dátum nahlásenia a upozornite likvidátora, že si budete uplatňovať zákonné úroky z omeškania podľa Občianskeho zákonníka. Prieťahy v šetrení sú jedným z najčastejších dôvodov, kedy poškodení podávajú sťažnosti dozorným orgánom.

Zároveň si skontrolujte, či ste likvidácii dodali kompletnú dokumentáciu. Pripravte si všetky prílohy naraz, aby poisťovňa nemohla argumentovať nečinnosťou z vašej strany. Ak neviete, čo presne doložiť, pozrite si kompletný zoznam v článku doklady, ktoré žiada likvidátor.

Totálna škoda pri oprave za 90 percent hodnoty auta a výpočet zostatku

Veľmi častou pascou, s ktorou sa mladí vodiči starších áut stretávajú, je vyhlásenie takzvanej totálnej škody. Predstavte si, že jazdíte na aute s trhovou hodnotou približne 3 500 eur. Po nehode servis vyčísli opravu na 3 150 eur, čo predstavuje 90 % hodnoty auta. Likvidátor vám víťazoslávne oznámi, že vozidlo je ekonomická totálka, opravovať sa nebude a poisťovňa vám vyplatí len zostatkovú sumu. Kým amortizácia pri PZP rieši parciálne škody na dieloch, vyhlásenie totálnej škody je pre poisťovňu spôsob, ako sa vyhnúť preplateniu reálnej faktúry za opravu v plnom rozsahu.

Pri povinnom zmluvnom poistení platí zásadné pravidlo: hranica vzniku totálnej škody pri PZP nastáva až vtedy, keď náklady na opravu presiahnu 100 % všeobecnej hodnoty vozidla pred poškodením. Ak poisťovňa tvrdí, že totálna škoda nastáva už pri 70 % či 80 % hodnoty, pletie si podmienky havarijného poistenia so zákonným poistením zodpovednosti. V kasku si poisťovne skutočne zmluvne dojednávajú hranicu totálky na úrovni 70 % až 90 %, ale pri škode z cudzieho PZP sa riadite Občianskym zákonníkom. Ak náklady na opravu nepresiahli 100 % trhovej hodnoty, máte plné právo trvať na oprave auta a preplatení faktúry.

Ako sa počíta poistné plnenie pri skutočnej totálnej škode

Ak oprava skutočne presiahne 100 % hodnoty vozidla, likvidácia prebehne formou finančného vyrovnania. Výpočet plnenia pri totálnej škode vychádza z presného vzorca:

Poistné plnenie = Všeobecná hodnota vozidla pred nehodou − Hodnota použiteľných zvyškov (vraku)

Všeobecnú hodnotu vozidla určuje poisťovňa pomocou znaleckých systémov na základe veku, stavu kilometrov a výbavy. Hodnotu použiteľných zvyškov stanovuje buď kalkulačným programom, alebo reálnou ponukou z internetovej aukcie vrakov. Ak malo auto pred nehodou hodnotu 4 000 eur a použiteľné zvyšky v aukcii dosiahli 1 500 eur, poisťovňa vám na účet pošle 2 500 eur. Zvyšných 1 500 eur máte získať predajom vraku víťazovi aukcie, na ktorého vám poisťovňa poskytne kontakt so záväznou ponukou na odkúpenie.

Pripoistenie finančnej straty ako ochrana rozpočtu

Vyhlásenie totálnej škody bolí najviac vtedy, ak máte auto kúpené na úver či lízing, alebo ste doň investovali úspory. Všeobecná hodnota totiž v prvých rokoch klesá extrémne rýchlo. Riešením tohto problému pri novších a drahších autách býva porovnanie GAP poistenia, ktoré dorovnáva rozdiel medzi trhovou cenou v čase nehody a pôvodnou nákupnou cenou. Pri starších vozidlách je dôležité zvážiť, či má zmysel platiť plné kasko, alebo stačí alternatívne riešenie, akým je mini havarijná poistka pre staršie auto. Orientačné poistné pripoistenia finančnej straty GAP sa pohybuje okolo 1 % z kúpnej ceny vozidla ročne (bežne 200 až 400 eur), pričom jeho fungovanie detailnejšie rozoberá článok kedy sa GAP poistenie oplatí.

Ak vlastníte jazdené vozidlo na úver, ochranu pred prepadom hodnoty prináša aj GAP poistenie na jazdené auto, ktoré zabráni tomu, aby ste po totálnej škode museli banke doplácať tisíce eur z vlastného vrecka.

Amortizácia pri PZP a špecifiká historických vozidiel či veteránov

Kým pri bežnom desaťročnom hatchbacku je montáž nového blatníka bežnou opravou, veterány a historické vozidlá predstavujú v poistnom práve úplne špecifický svet. Špecifickým prípadom je amortizácia pri PZP pri historických vozidlách, kde sa tradičný pohľad na hodnotu auta úplne obracia naruby.

Pri bežnom aute platí, že vekom jeho cena klesá. Pri historickom automobile s preukazom historického vozidla (veteránske značky) alebo pri zachovalom youngtimeri hodnota s pribúdajúcimi rokmi rastie. Ak likvidátor pristúpi k likvidácii škody na veteráne podľa bežných tabuliek amortizácie pre komerčné autá, dospeje k absurdnému záveru: auto je staré 40 rokov, jeho technická hodnota je nulová a oprava blatníka za 2 000 eur je okamžite vyhlásená za totálnu škodu s nulovým plnením. Takýto postup je v príkrom rozpore s realitou.

Zohľadnenie historickej a zberateľskej hodnoty

Oprava veterána si vyžaduje špecifické postupy. Nové diely na takéto autá v bežných predajniach neexistujú. Náhradné diely sa zháňajú na špecializovaných burzách, renovujú sa pôvodné komponenty, alebo sa diely vyrábajú na zákazku ručným klampiarskym spracovaním. Hodinová sadzba reštaurátorskej dielne je násobne vyššia než normohodina v bežnom servise. V týchto prípadoch sa skutočná škoda nemôže určovať z bežných cenníkov druhovýroby.

Ak dôjde k poškodeniu veterána z cudzieho zákonného poistenia, majiteľ musí doložiť:

• Preukaz historického vozidla: Doklad vydaný príslušnou národnou autoritou potvrdzujúci historickú pôvodnosť.
• Znalecký posudok z odboru dopravy: Posudok znalca so zameraním na historické vozidlá, ktorý stanoví všeobecnú zberateľskú hodnotu pred poškodením.
• Podrobnú fotodokumentáciu pôvodného stavu: Dôkaz, že vozidlo bolo pred nehodou v zberateľskom, plne renovovanom stave bez predchádzajúcej korózie.

Na druhej strane, pri veteránoch skutočne môže nastať situácia, kedy použitie nového originálneho dielu namiesto poškodeného starého neoriginálu vozidlo reálne zhodnotí. Ak znalec preukáže, že opravené vozidlo má vyššiu zberateľskú cenu než pred haváriou, určitá miera zrážky môže byť právne obhájiteľná. Ide však o výnimku potvrdzujúcu pravidlo, ktorá sa musí skúmať individuálne znaleckým posudkom, nikdy nie paušálnym percentom likvidátora.

Obrana proti kráteniu: sťažnosť na Národnú banku Slovenska a mimosúdne riešenie sporov

Ak vám poisťovňa vinníka zaslala oznámenie o poistnom plnení a suma na účte je nižšia ako faktúra za opravu, prvým krokom je vyžiadanie detailného likvidačného protokolu. Musíte presne vedieť, ktoré položky poisťovňa škrtla – či ide o ceny materiálu, normohodiny, lakovanie, alebo skrytú zrážku za vek vozidla. Ak poisťovňa odmieta doplatiť rozdiel a amortizácia pri PZP je dôvodom, prečo vám chýbajú peniaze, musíte začať konať systematicky.

Najprv podajte písomný nesúhlas s výškou poistného plnenia (odvolanie/reklamáciu) priamo poisťovni. V ňom citujte § 4 zákona č. 381/2001 Z. z., § 442 Občianskeho zákonníka a odkážte sa na ustálenú judikatúru Najvyššieho súdu SR. Uveďte, že fakturovaná oprava viedla výlučne k obnove funkčnosti vozidla a žiadate doplatenie rozdielu do 15 dní. Veľká časť sporov sa vyrieši už v tejto fáze, pretože poisťovne vedia, že pred súdom by argument o zhodnotení bežného auta neobhájili.

Zoznam dokladov, ktoré si musíte pripraviť k reklamácii

Pri podávaní odvolania alebo príprave podkladov pre dohľadové orgány si pripravte nasledujúci balík dokumentov:

• Záznam o dopravnej nehode: Originál alebo kópia tlačiva podpísaného oboma účastníkmi, prípadne policajná správa o nehode.
• Zápis o obhliadke vozidla: Protokol vyhotovený technikom poisťovne pred začatím opravy, vrátane prípadného doobhliadkového protokolu po demontáži dielov v servise.
• Detailná faktúra zo servisu: Rozpis materiálu, jednotlivých náhradných dielov s ich kódmi a počtu odpracovaných normohodín.
• Likvidačná správa od poisťovne: Písomné vyrozumenie, v ktorom je uvedená vyplatená suma a vyčíslené krátenie.
• Písomné zdôvodnenie nesúhlasu: Vaša argumentácia preukazujúca neopodstatnenosť krátenia s výzvou na doplatok.

Sťažnosť na NBS a pomoc poistného ombudsmana

Ak poisťovňa vašu reklamáciu zamietne, máte k dispozícii mimosúdne nástroje. Národná banka Slovenska (NBS) vykonáva dohľad nad finančným trhom. Môžete na ňu podať sťažnosť pre porušenie zákonných povinností poisťovateľa, napríklad pre nedodržanie lehoty šetrenia alebo netransparentné vybavenie poistnej udalosti. NBS síce priamo nerozhoduje majetkové spory medzi vami a poisťovňou, no jej dohľadový tlak a hrozba sankcií často prinútia inštitúciu prehodnotiť sporné zamietnutie.

Ďalšou možnosťou je mimosúdne riešenie sporov prostredníctvom Poistného ombudsmana alebo Slovenskej obchodnej inšpekcie. Tento proces je bezplatný a ombudsman vydáva nezávislé stanovisko k opodstatnenosti nároku. Ak zlyhajú aj tieto cesty, prichádza na rad predžalobná výzva advokáta. Pre sumu niekoľko sto eur poisťovňa do súdneho sporu spravidla nepôjde, pretože v prípade prehratého sporu by musela zaplatiť nielen dlžné poistné plnenie s úrokmi, ale aj všetky trovy právneho zastúpenia a súdne poplatky.

Skúsenosť s likvidáciou často vedie vodičov k rozhodnutiu zmeniť poisťovňu pri vlastnom aute. Ak sa blíži výročie vašej zmluvy, nezabudnite, že výpoveď musíte doručiť najmenej 6 týždňov pred uplynutím poistného obdobia. Pre novšie vozidlá je vhodné zvážiť aj komplexné krytie, kde najlacnejšie PZP a kasko v balíku ochráni vaše auto pred chybami cudzích i vlastných šoférov bez zbytočných prieťahov. Zaujímavé asistenčné krytie a podmienky ponúka napríklad aj poisťovňa Union, ktorá patrí medzi etablovaných hráčov na našom trhu. Ak vás zaujíma, aké sú celkové náklady na ochranu vozidla, presnejší prehľad poskytne rozbor ceny havarijného poistenia.

Časté otázky o amortizácii a krátení plnenia pri PZP

Prečo mi poisťovňa z PZP odmieta preplatiť celú faktúru zo servisu s odôvodnením, že auto bolo staré?

Poisťovne sa často snažia znížiť svoje náklady a spoliehajú sa na neznalosť poškodených. Argumentujú tým, že namontovaním nových dielov sa vozidlo technicky zhodnotilo. Podľa platnej legislatívy a rozsudkov Najvyššieho súdu SR však máte nárok na náhradu celej skutočnej škody, ktorá zahŕňa všetky účelne vynaložené náklady na uvedenie auta do pôvodného prevádzkyschopného stavu. Proti takémuto kráteniu sa treba písomne odvolať.

Musím ako poškodený pri nehode platiť nejakú spoluúčasť z cudzieho PZP?

Nie, poškodený pri plnení z PZP vinníka neplatí žiadnu spoluúčasť, jej výška je presne 0 eur. Spoluúčasť je zmluvný inštitút, ktorý sa uplatňuje výhradne pri havarijnom poistení (kasku) na základe zmluvy, ktorú ste sami podpísali. Ak vám likvidátor z cudzej poistky strhol spoluúčasť, urobil tak neoprávnene.

Prečo mi poisťovňa strhla zrážku na pneumatikách a oleji, ale plechy zaplatila celé?

Pneumatiky, prevádzkové kvapaliny, brzdové platničky či filtre patria do kategórie spotrebného materiálu, ktorý podlieha bežnému prevádzkovému opotrebeniu v závislosti od najazdených kilometrov. Ak vám nová pneumatika nahradila ojazdenú, skutočne dochádza k vášmu materiálnemu zvýhodneniu. Pri karosárskych dieloch, svetlách či nosných častiach však k žiadnemu zhodnoteniu nedochádza, preto musia byť preplatené bez zrážok.

Čo mám robiť, ak poisťovňa tvrdí, že amortizáciu neuplatňuje, ale na účet prišla nižšia suma?

Okamžite si vyžiadajte podrobný likvidačný protokol a kalkuláciu poistného plnenia. Poisťovne dnes krátenie často maskujú za takzvané neuznané normohodiny servisu, zníženie cien lakovania alebo fiktívne ceny lacnej druhovýroby. Porovnajte položky na faktúre s kalkuláciou poisťovne a požiadajte servis o stanovisko k technologickej nutnosti vykonaných prác, ktoré priložíte k písomnému odvolaniu.